);
}
function BarChart({ bars }) {
const max = Math.max(...bars.map(b => b.value), 1);
return (
{[0.25,0.5,0.75,1].map((p,i) => (
))}
{bars.map(b => (
{fmtBRL(b.value, {short:true})}
{b.year}
))}
);
}
// ---------- Insights por segmento ----------
const SEGMENT_INSIGHTS = {
marketplace: {
headline: "Marketplaces têm o melhor encaixe para embedded finance",
body: "Você já tem o fluxo de dinheiro — compradores pagando, vendedores recebendo. A camada financeira captura uma fatia desse fluxo sem aumentar CAC. A base transacional existente é o ativo mais valioso para ativar serviços financeiros com alta adoção.",
// Ordem de prioridade para o segmento — independente do que foi selecionado
priority: ["credito", "maquininha", "antecipacao", "conta", "cartao"],
tips: {
maquininha: "Cada venda no marketplace é uma transação que gera MDR. Com gateway próprio, esse spread volta para você em vez de ir para a adquirente.",
antecipacao: "Antecipação de recebíveis é o produto mais pedido por vendedores — e o de maior conversão imediata. Seus sellers recebem antes, você captura a taxa.",
conta: "Conta digital para vendedores cria lock-in forte: quem recebe na sua conta dificilmente migra de plataforma.",
credito: "Crediário e carnê digital são produtos naturais para marketplaces — você tem o histórico de vendas como garantia. Capital de giro para sellers com risco calculado pela própria plataforma.",
cartao: "Cartão co-branded aumenta ticket médio e cria hábito de compra dentro do marketplace.",
cambio: "Para marketplaces com sellers ou compradores internacionais, o spread cambial é receita direta em cada operação.",
},
},
saas: {
headline: "SaaS que embute financeiro multiplica LTV sem aumentar CAC",
body: "Você já tem recorrência e previsibilidade. Adicionar serviços financeiros ao seu SaaS cria uma segunda linha de receita sobre a mesma base — e aumenta o custo de troca para o cliente. Quem movimenta dinheiro dentro da sua plataforma dificilmente cancela.",
priority: ["conta", "credito", "cartao", "antecipacao", "maquininha"],
tips: {
conta: "Conta digital integrada ao SaaS é o maior fator de retenção: o cliente que paga fornecedores pelo seu sistema não sai.",
cartao: "Cartão corporativo com sua marca cria dependência positiva — o usuário usa no dia a dia, não só no software.",
credito: "Capital de giro usando dados do próprio SaaS como score — diferencial competitivo real. Você conhece o cliente melhor que qualquer banco.",
maquininha: "Para SaaS com componente de vendas físicas, gateway integrado elimina integrações externas e captura spread.",
antecipacao: "Antecipar faturas emitidas via seu SaaS é natural — o risco já está no dado da plataforma.",
cambio: "SaaS com clientes ou fornecedores internacionais pode capturar spread cambial em cada remessa.",
},
},
varejo: {
headline: "No varejo, o dinheiro que sai pela adquirente pode ficar na sua operação",
body: "Varejo tem volume alto e margem apertada. Cada ponto percentual de MDR que você recupera é resultado direto — sem precisar vender mais. Com crediário próprio, você ainda financia a compra e captura os juros que hoje vão para o banco ou para a operadora.",
priority: ["maquininha", "credito", "antecipacao", "cartao", "conta"],
tips: {
maquininha: "Recuperar o MDR pago hoje para a adquirente é o ROI mais imediato. Quanto você paga de taxa por mês? Esse valor pode ser receita.",
credito: "Crediário próprio e carnê digital — você financia a compra do seu cliente e fica com os juros. Conversão maior que cartão de crédito em muitos tickets.",
antecipacao: "Antecipação de recebíveis própria é capital de giro com custo baixo — você deixa de pagar para o banco.",
conta: "Conta digital para funcionários ou fornecedores reduz custo operacional e cria nova linha de receita.",
cartao: "Cartão fidelidade com cashback captura recorrência e aumenta ticket médio no PDV.",
cambio: "Para importadores ou e-commerce com fornecedores internacionais, câmbio próprio reduz custo direto.",
},
},
educacao: {
headline: "Educação e saúde têm o relacionamento mais longo — e o maior potencial de crédito",
body: "Nesse segmento, o cliente já confia em você com algo valioso — saúde ou educação. Serviços financeiros nesse contexto têm aceitação alta porque a relação já existe. Financiamento de cursos, planos parcelados e conta para alunos ou pacientes são extensões naturais.",
priority: ["credito", "conta", "maquininha", "cartao", "antecipacao"],
tips: {
credito: "Financiamento próprio de mensalidades ou planos: você elimina intermediários, reduz inadimplência e aumenta a conversão de matrículas com condições melhores que o mercado.",
conta: "Conta digital para alunos ou pacientes cria ecossistema — bolsas, reembolsos e pagamentos dentro da sua plataforma.",
cartao: "Cartão com sua marca usado para pagar serviços ou na sua loja aumenta LTV e cria hábito recorrente.",
maquininha: "Gateway próprio para pagamentos de planos e mensalidades reduz custo de processamento e elimina o MDR externo.",
antecipacao: "Antecipação de recebíveis de mensalidades parceladas melhora o fluxo de caixa sem depender de crédito bancário.",
cambio: "Para instituições com alunos ou pacientes internacionais, câmbio próprio simplifica remessas e gera receita.",
},
},
fintech: {
headline: "Você já tem a estrutura — a pergunta é quais frentes ainda não foram ativadas",
body: "Fintechs têm a vantagem de já operar no ambiente regulado. Cada produto novo é receita incremental sobre a mesma base ativada, sem custo de aquisição adicional. O movimento natural é ampliar o wallet share: mais produtos por cliente, não mais clientes por produto.",
priority: ["credito", "cambio", "antecipacao", "cartao", "maquininha"],
tips: {
credito: "Com dados transacionais próprios, seu score de crédito é mais preciso que qualquer bureau externo — e o spread fica com você.",
cambio: "Câmbio é a frente com menor competição interna para fintechs de pagamentos — spread alto por operação e demanda crescente.",
antecipacao: "Antecipação sobre recebíveis da sua carteira é a forma mais segura de alavancar sem risco de crédito externo.",
maquininha: "Sub-adquirência própria fecha o ciclo: você emite, processa e recebe — sem intermediário no MDR.",
conta: "Expandir funcionalidades da conta (investimentos, seguros, benefícios) aumenta ARPU sem precisar de novo produto.",
cartao: "Cartão adicional para PJ ou dependente aumenta o volume processado e o interchange sem novo cliente.",
},
},
outro: {
headline: "Qualquer negócio com base recorrente tem potencial de embedded finance",
body: "O primeiro passo é mapear onde o dinheiro dos seus clientes já flui — e posicionar sua empresa nesse caminho. Negócios com relacionamento contínuo têm adoção de serviços financeiros muito acima da média de mercado porque a confiança já existe.",
priority: ["maquininha", "conta", "credito", "antecipacao", "cartao"],
tips: {
maquininha: "Se você já processa pagamentos, gateway próprio é o retorno mais imediato — recupera MDR desde o primeiro mês.",
conta: "Conta digital faz sentido para qualquer base de clientes recorrentes — cria dependência positiva com o serviço.",
credito: "Com histórico de relacionamento, você tem dados para originar crédito com qualidade acima do mercado.",
antecipacao: "Antecipação de recebíveis é o produto mais fácil de explicar para o cliente — e o de maior conversão inicial.",
cartao: "Cartão com sua marca transforma clientes em embaixadores e cria receita passiva por interchange.",
cambio: "Se você tem clientes ou operações internacionais, câmbio próprio é receita que você hoje deixa no banco.",
},
},
};
function SHInsights({ form, adjItems, selectedCount }) {
const seg = form.segmento || 'outro';
const insight = SEGMENT_INSIGHTS[seg] || SEGMENT_INSIGHTS['outro'];
const selectedIds = new Set(adjItems.map(it => it.id));
// Mostra os top produtos por prioridade do segmento (máx 4)
// Mistura selecionados e sugeridos, mantendo a ordem de prioridade
const bulletIds = insight.priority.slice(0, 4);
return (
Análise SH · {SEGMENT_LABEL[seg] || "Seu segmento"}
Você explorou {selectedCount} de 6 frentes disponíveis para {SEGMENT_LABEL[seg] || "seu segmento"}.
Um consultor SH mapeia as que têm maior fit com sua operação.